Принципы выбора выгодного вклада

BTC

New Member
Если вы обратите внимание на большинство советов, касающихся индивидуальных правил подбора вклада для накопления денег, то с удивлением придете к выводу, что в основном рекомендации аналитиков сосредотачиваются на способах определения самой выгодной из популярных валют или их сочетания. Нужно сказать, что это действительно важный момент, который необходимо учитывать в принятии решения об открытии того или иного депозита.

Однако ключевым критерием отбора на самом деле должны являться стратегические принципы, которые вы закладываете в ориентировочный расчет собственного финансового состояния через тот промежуток времени, на который хотите разместить деньги в банке. Рассмотрим последовательно основные моменты подбора типа сбережения.

1. В расчетах необходимо опираться на личный финансовый план. «Основной совет, который можно дать читателям, – это попытаться составить свой персональный финансовый план, где нужно учесть все доходы и расходы, хотя бы на несколько месяцев вперед, – говорит Алексей Мамелюк, директор департамента развития ЗАО «МЕТРОБАНК», – и, исходя из этого, понять какую часть свободных средств разместить во вклад, на какой срок». Другими словами, для правильного выбора именно вашего депозита необходимо немного стратегического мышления и элементарные навыки финансовой дисциплины.

2. Любой здравомыслящий человек, разумеется, стремится увеличить свои доходы, поэтому о том, что процентная ставка должна быть для вас привлекательной говорить не будем. Это само собой разумеется. Однако, помимо этого критерия, при выборе вклада этой осенью следует учитывать и другие опции. Мария Саенко, заместитель начальника управления пассивных и комиссионных операций «ВТБ24», рекомендует обратить внимание на возможность совершать операции в течение срока сбережения, в частности:

• Возможность пополнения пригодится каждому, кто предполагает разместить средства на более или менее длительный срок.

• Возможность расходования части средств вклада будет полезна тем, кто хочет одновременно и совершения расходных операций. Возможность расходования средств до неснижаемого остатка необходима только в том случае, если вы предполагаете, что часть средств со вклада вам потребуется в ближайшем будущем. Процентная ставка по таким видам депозитов несколько ниже, поэтому, если вы предполагаете, что сумма, которая может вам понадобиться, будет в пределах суммы процентов, то достаточным будет наличие в условиях по вкладу возможности расходования начисляемых процентов.

• Важна периодичность уплаты процентов. В данном случае эксперты рекомендуют придерживаться принципа – чем чаще, тем лучше. Если, конечно, нет принципиальной потребности получать единовременно сумму процентов за длительный период.

• Способ уплаты процентов: капитализация или перечисление на отдельный счет. При капитализации проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая ее, соответственно увеличивая базу для расчета процентов за следующий период. При этом по ряду депозитов в банках могут быть установлены отдельные ставки по вкладам «с капитализацией» и «без капитализации», чтобы вне зависимости от выбора способа уплаты процентов клиент получил примерно одинаковую доходность.

• Выбирая срок вклада, необходимо принимать во внимание условия досрочного востребования. Очевидно, что чем больше срок, тем больше размер ставки, кроме того, размещение денег на длительное время – это возможность зафиксировать ставку на долгий период. Но при этом желательно в условиях вклада иметь «страховку» в виде выгодных условий досрочного востребования после определенного срока фактического нахождения средств во вкладе.

3. Конечно, совсем опустить вопрос о том, в какой валюте следует хранить свои сбережения, в современных условиях российской действительности ни одному вкладчику не удастся. Традиционный экспертный ответ можно уложить в формулу: «мы и сами не знаем, какая валюта даст наибольший рост в ближайший год, так что для снижения потерь лучше выбрать гибкий подход». Старинная русская поговорка о том, что не следует класть все яйца в одну корзину, своей мудростью уменьшает риски личного финансового ущерба уже не первое столетье. «Что касается того, в какой валюте хранить средства, сложно дать какой-либо совет, поскольку курсы валют предугадать невозможно, – констатирует Алексей Мамелюк. – Идеальным вариантом видится, конечно, хранение средств в разных корзинах: в рублях, долларах и евро».

4. Обратите внимание на возможность использовать новейшие технологии в процессе контроля за собственными сбережениями. «Немаловажным фактором при выборе вклада современным человеком, который ценит свое время, является возможность дистанционного управления (с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, банкомата)», – отмечает Мария Саенко.

5. Интересуйтесь статистикой популярности тех или иных опций депозитов. Когда личный опыт взаимодействия с банками не такой большой, как хотелось бы, вам могут помочь накопленные знания других людей. Здесь свою роль играют как официальные сведения, предоставленные служащими кредитно-финансовых организаций, так и личные наблюдения за стратегиями сбережений ближнего круга вашего общения.

Спрашивайте у друзей, родных и знакомых, уже имеющих опыт долгосрочных вкладов, о том, какими функциями им удалось воспользоваться, а что было совершенно лишнее. «Предпочтительным условием является возможность пополнения и возможность снятия уплаченных процентов (условие востребовано и по большинству вкладов «ВТБ24» предлагает клиенту возможность получать проценты ежемесячно), – делится наблюдениями Мария Саенко. – Также достаточно востребованной опцией по вкладу является возможность совершения расходных операций сверх установленной договором суммы (неснижаемого остатка). Если вы хотите зафиксировать ставку, но при этом понимаете, что часть средств вклада в будущем планируете использовать, такой инструмент оптимален».

Опираясь на эти четко сформулированные и понятные правила, вы с легкостью сможете подобрать себе подходящий вид депозита, как на небольшой срок, скажем в девять месяцев, так и на более длительный период. И хотя следование плану может показаться скучным и утомительным, но именно этот тип поведения лежит в основе развития собственной финансовой дисциплины и экономической грамотности. А навыки стратегического планирования еще много раз пригодятся вам в самых разных сферах собственной жизни.

Источник: РБК.Личные Финансы Наталья Трушина
 

LordMobile

New Member
В этом случае вначале надо изучить все предложения банков по выгодным вкладам. Кроме просто открытых депозитов, в банке можно вкладывать и в инвестиционные инструменты: пифы, акции через брокера, акции самого банка, приобретение золота и серебра, различных сертификатов и облигаций. Плюс ещё надо здесь иметь личный финансовый план инвестирования и суммы старта и до вкладывания в процессе инвестирования. А также и срок и цель вложений.
 

Елена1984

New Member
Перед тем как вложить деньги в банк, надо проштудировать разные виды вкладов, по разным банкам и выбрать для себя наиболее выгодные и приемлемые условия. Также надо выбирать вклад при котором деньги вкладчик может забрать в любой день, поскольку в жизни могут возникнуть разные ситуации и деньги понадобятся в любой момент.
 

BVV13

New Member
"Проштудировать" вклады в вашем регионе поможет интернет, но надо понимать что :

- До 1.4 млн руб все банки в России одинаково надежны, а выше 1.4 я даже в Сбер не вложил бы. Жулье везде

- Поэтому ориентироваться остается на эффективную процентную ставку, периоды начисления процентов и условия их получения или обслуживания клиентов. Есть хитрые банкиры, которые впаривают за высокий процент по вкладу требование о страховки что не страхуется и может быть потеряно. Риски и доходность таких вкладов делают их неконкурентными. Некоторые банки пишут лишь часть условий по вкладу - высокий процент, но умалчивают в рекламе о том, что этот процент начисляется лишь короткое время, а в основном начисление значительно ниже заявленных. В этом случае оказывается, что эффективная процентная ставка по вкладу значительно уступает другим вкладам.

- Несколько слов о вкладах за рубежом.
Россиянам проще всего делать вклады в Белоруссии. В конце 2015 года россияне активно открывали вклады в валюте, учитывая огромный по тем временам процент по вкладу (более 5% годовых если не ошибаюсь) и условия страхования вкладов в Белоруссии по законам которой при отзыве банковской лицензии вклады возвращаются в полном объеме с процентами и в валюте вклада. Гигантские преимущества туманило глаза вкладчикам и они массово спешили открыть вклад. Эта участь постигла и меня. После всего что пришлось испытать за время вклада окончательно отбило желание делать вклады в этой стране.
По белорусским законам банк имеет право в одностороннем порядке изменять условия вклада, поэтому банки просто обманывали клиентов изменяя условия выплаты процентов и формируя условия договора так чтобы это было возможно. Нац банк плевал на интересы вкладчиков (несколько раз туда обращался), а Конституционный суд подтвердил право банков на подобные бесчинства. Некоторые судились с банками и даже что то высудили - банки закрывали с ними договор вклада. Я не запаривался - вкладывал зайчики а взял после истечения срока доллары и мне повезло их продать в конце 18 года выше 69 После этого решил не судиться. Но в Беларусь больше не ногой )

Кроме этого по российским законам если физ лицо находится за пределами России менее 180 дней (если не ошибаюсь), то обязан сообщать в налоговую обо всех счетах открытых и закрытых за пределами России и раз в год тащить в налоговую отчет об изменении остатков на этих счетах.

На лицо дискриминация граждан России по размеру имущества - если ты богат и имеешь возможность находится за рубежом более 180 дней то тебе отчитываться перед налоговой необязательно, остальные если не отчитаются получат штраф - до 3000 руб - колония!
 

BVV13

New Member
Скоро вклад можно будет открыть в любом банке не выходя из дома. На базе московской биржи будет развернут портал, где банки будут размещать свои предложения о вкладах и каждый гражданин через Госуслуги сможет зарегистрироваться и разместить свое предложение или открыть вклад используя предложение банка. А затем останется лишь перевести деньги на открытый депозитный счет или донести деньги в кассу выбранного банка.
Это очень правильное решение потому что теперь ЦБ будет видеть все вклады населения и сможет оперативно идентифицировать банковских жуликов пытающихся организовать забалансовые вклады.

Кроме этого нас ждет еще одно очень удобное средство инвестирования - физ. лицам на сайте Минфина можно будет покупать ОФЗ. Это очень полезная разработка поскольку удаляет из процесса инвестирования брокера. Именно из-за необходимости брокера я не покупаю ОФЗ, поскольку деньги у брокера не страхуются в АСВ. Если брокер решит убежать с моими деньгами, то мне придется судится на общих основаниях что обычно в России заканчивается потерями для инвесторов.
 

Реклама

Счетчики

Яндекс.Метрика

Курсы валют

Вверх